□ 本报记者 李超

　“双12”到来之际，互联网保险产品进行调整。保险公司人士表示，互联网是保险理财产品销售的理想渠道，除可降低推广成本外，还可通过数据分析较好把握目标群体。一方面，保险公司愿意把握年底时机，为来年初保费增长积累一些销售经验；另一方面，央行降息和保险业相关政策推动的预期也为保险理财产品销售带来机会。保险理财产品费率的制定将对照银行利率变动进行参考，而费率市场化的推进会对保险理财产品收益率造成影响。

　去年8月，监管层调整传统型保险费率后，多家公司提高了产品的预定利率，在互联网保险销售过程中，出现了多种承诺高回报率产品。在监管层进行规范后，此类产品的销售量有所收缩。

　但保险理财产品并未在互联网上绝迹。中国证券报记者了解到，中国平安等多家公司都有在近期推出互联网保险理财产品的计划，但在宣传方式上将尽力避免触碰监管红线。

　继8月国华人寿、珠江人寿、弘康人寿3家保险公司被叫停电商业务，产品随之在淘宝官网下线后，近日，国华人寿和珠江人寿电商业务正式恢复运营，并与以前推广高现金价值、高收益率的理财产品的做法有所差异。

　业内人士认为，在保障功能的保险产品仍然通过互联网销售的现状下，投保人应全面考虑保障条款和范围、收益区间、产品适用度等多方面因素，谨慎选择。从政策走向上看，央行降息后，保险公司在费率制定上有望获得更大空间，新的费改产品之间的竞争或趋于激烈。而随着万能险、投连险等险种费率市场化的逐步推进，市场上可供选择的产品更加丰富，在互联网这一渠道上的比拼节奏有望加快。

　有分析指出，降息之后，银行存款可能出现的分流将给保险销售带来机会，适逢各保险公司备战2015年“开门红”的时间节点，保险理财产品将迎来叠加的利好。阳光保险精算部门负责人表示，目前很多公司为迎接明年“开门红”，已把银行端产品设计好，预计降息后此类产品竞争优势较大，产品收益率会高于银行同期存款利率。

　保险公司电商部门人士表示，“双12”是检验保险理财产品在网上销售情况的时机，通过改善产品设计理念和销售方式，保险公司在互联网渠道销售理财产品会更加规范，未来此类产品与其他同类产品相比将更具竞争力。