就在阿里巴巴、腾讯、京东、巨人乃至新浪都纷纷“杀入”金融领域时，传统银行等金融机构也开始“放手一搏”。中国建设银行2012年推出“善融商务”平台，被业界视作传统商业银行“突围”互联网金融冲击波的先发制人之术。

　专家和银行业内人士认为，从长期来看，互联网技术与金融领域相互融合的趋势不可逆转，商业银行等传统金融机构必然加快业务转型。

　“善融商务”发力

　根据中国互联网信息中心统计数据，截至2012年12月，我国网络购物用户规模达到2.42亿人，网络购物使用率提升至42.9%。由此可见，传统商业银行“拥抱”互联网金融已然大势所趋。《中国银行业发展报告(2012-2013)》指出，商业银行等传统金融机构，一要借助互联网技术拓展平台、下沉渠道、夯实资金来源与投向。二应创新应用信息技术、挖掘海量数据信息，通过互联网信息技术与海量数据处理工具对资金流向、变化数据进行深入挖掘，进而与实体经济相连，捕捉资金变化的机遇。三要借力互联网技术创新征信方式，构建更加完善的信用体系。

　建行研究部副总经理蒋清海认为，以余额宝为代表的互联网金融正在崛起，给商业银行带来启示。商业银行在业务发展中必须“以客户为中心”，加强市场调研，准确把握客户的金融服务需求，切实换位思考，从客户的角度创新产品、优化流程、提升服务，不断提高客户满意度。

　嗅觉敏锐的建行于2012年6月28日推出了以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台——“善融商务”。据了解，该平台突破银行支付媒介的电商末端角色，借助电商模式发力，重在推进自身金融业务，以“亦商亦融，买卖轻松”为出发点，面向广大企业和个人提供专业化的电子商务和金融支持服务，为银行电商的蓬勃发展领航开路，注入动力。

　据了解，自2013年1月18日正式启航起来，平台交易活动日趋活跃，市场地位逐步稳固。目前注册会员已近200万。从初步投入运行到交易额达百亿级别，“善融商务”仅用1年时间。

　建行电子银行部总经理黄浩告诉笔者，与传统电商平台仅提供电商交易服务不同，“善融商务”立足金融服务，旨在为客户搭建“亦商亦融、买卖轻松”的交易环境。“善融商务”由企业商城、个人商城、“房e通”三个子商城组成。企业商城以具有上下游供应链、具备产品优势的龙头企业和大型专业市场为目标客户群体，提供资信认证、资金结算等服务。个人商城定位于打造“精品+联盟”商城，一方面引入国内知名产品生产企业或零售商，以旗舰店的形式入驻商城，面向个人客户提供精品化服务，另一方面与国内知名大型电商平台合作，丰富商城产品种类，提高商城吸引力。“房e通”是建行结合自身在房产金融领域经验打造的服务平台，面向个人客户、房地产中介商提供房屋信息发布、自主交易服务。

　谈及“善融商务”为何如此具有人气，建行相关负责人表示，灵活的支付方式是其最诱人的亮点。“善融商务平台上推出多样化支付方式，普通支付、贷款支付、信用卡分期以及组合支付（普通支付+贷款支付），满足个性化支付需求，使用组合支付时，客户还可以根据自身的经济情况配比选择支付和贷款的比例，真正做到了灵活便利。”而针对企业客户，更是将电票、承兑汇票等传统企业支付方式逐步搬到线上，打破因支付造成的企业线上交易壁垒。

　强力推动企业转型

　建行电子银行部总经理黄浩称，面向企业客户，建行将创新发展网络银行信贷业务模式，以网络交易记录、行为数据等信息作为进行客户信用评价的重要依据，搭建便捷的融资渠道。未来，“善融商务”还将逐步打造金融产品网络化销售服务。

　根据建行的规划，“善融商务”发展思路为“商务跟随+金融创新”。所谓商务跟随，就是主动学习领先电商经验，争取在商务端的体验不明显弱于领先电商；金融创新，就是发挥建行在支付融资领域的优势，真正形成建行的卖点。具体发展策略为：B2C商城，以“网盟+自营”的方式发展；B2B商城，全力推广小微企业B2B交易，定向试点大中商户的供应链管理。

　而建行人士也相信，“善融商务”可以为企业转型提供强力推动。“善融商务”推出一年来，其金融服务优势突显，为客户提供产品展示、信息发布、交易撮合、社区互动等综合服务的同时，站在客户需求角度谋求发展，不断优化调整金融产品，电子商务服务与金融产品深度融合，极大程度地满足网络经济下客户的金融服务需求。商家能够通过平台交易的信用累计等多种方式获得贷款，一年来，已为数百家品牌优质商户发放贷款数十亿元。

　建行相关负责人就向笔者举了几个企业的实例。“凯诗风尚，是一家实体外贸制造和出口为基础的著名品牌企业，遭遇金融危机和国际贸易壁垒后，转向国内市场发展，但在主流电商想做大做强，因竞争过于激烈，已难上加难。在此背景下，‘善融商务’几近‘零成本’的优惠服务，外加线上线下专业的商户辅导团队，多渠道全方位的客户服务体系，为其提供了强有力的支持。”据介绍，该企业自入驻平台以来，交易稳步增长，达到了成功转型。 

　东莞市大京九塑胶原料市场是一家综合性的塑胶采购专业市场，经营商户3600余家，部分商户借助“善融商务”平台享受到建行金融服务，获得贷款金额达千万元，从根本上解决了这些商户因有效抵押担保不足，而失去银行融资支持，经营规模受限的问题。

　笔者了解到，为迅速扩大市场占比，“善融商务”紧紧抓住客户消费热点及电子商务发展趋势，陆续推出限时抢购、限时抢批、降价竞购等活动，充分引导交易的开展，实现企业和个人客户的双赢。

　三年抢占主导地位

　建行电子银行部总经理黄浩认为，银行系电商平台如果想要从竞争中脱颖而出，必须挖掘客户潜在的金融服务需求，快速创新具有领先优势的金融服务。同时，也要紧跟当前电商服务发展趋势，快速部署主流平台所具备的服务，及时满足客户需求。

　他也坦言，“建行推出‘善融商务’并不是与传统电商争利，而是将其作为直面电商领域客户、了解电商金融服务需求的重要切入点，从而更好满足客户电商领域金融需求，并与其他电商平台开展金融合作。今天银行初涉电商领域，面临种种困难和不适，但凭借自身服务优势以及‘金融+电商’服务模式的不断探索，必将走出一条与众不同的电商经营之路。”

　《中国建设银行2011-2015年电子银行业务发展规划》中提出了“智慧、泛在、跨界”的发展方向。“智慧”是电子银行的第一宗旨，即让银行更聪明，借助电子银行智能化的工具，实现更加全面的认识客户、更加精准的营销和更高效的互动服务。“泛在”即让银行服务无时无处不在，包括“引进来”和“走出去”两个维度，“引进来”是实现随时、随地、任何设备的接入，充分将第三方服务商引入到建行的平台上；“走出去”是实现建行的产品及服务部署到客户身边，更加场景化和个性化。“跨界”即让银行突破传统边界，实现从源头寻找客户，获取和分析用户信息，并从源头进行营销。

　建行将在未来三年，首先“搭好智慧的平台”，然后在这个平台上“研发产品”，进行“数据挖掘”，以及“线上线下协同”的营销和服务，最后在做好这些工作的同时，尝试“建立泛在同盟”和“跨界进攻”。

　据了解，建行计划广泛地和各种第三方生活服务合作伙伴、金融服务合作伙伴和互联网合作伙伴建立同盟关系，比如新浪微博、UC浏览器、腾讯微信等，将他们的服务与建行的服务如微博客服、手机浏览器插件支付、微信银行等打通，建立彼此的关联，与建行的合作伙伴以开放的心态一同成长。另外，建行积极研发产品，在实现线下线上产品同步的基础上，真正根据互联网的特点，开发、整合出适合互联网的产品，包括已经推出的个人跨行资金归集、电子银行专属理财产品、手机银行特约取款、手机银行摇一摇网点查询、个人网银快捷转账等功能和即将推出的微信银行、手机银行优惠簿、个人现金管理等功能。

　围绕“智慧、泛在、跨界”的发展方向，建行的目标是到2015年将电子银行建设成为用户体验优秀、产品功能丰富、营销与服务能力强大、业务创新作用突出、风险控制水平先进的“国内领先、国际一流”的电子银行体系。依靠电子银行的竞争力，推进在金融服务市场竞争中抢占主导地位。

　□ 陈莹莹

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