■ 感性财经

　Feature

　□本报记者 张敏

　今年3月，小刘在北京购买了一套二手房，当月就完成了过户，但如今5个月过去了，她经过多次波折才入住新房。她说，都是房贷惹的祸。

　小刘的购房总支出超过180万元。对于参加工作不到5年的小刘来说，这笔巨款“压力山大”。她和男朋友倾尽积蓄，又经过多方筹借，凑齐70万元首付款，选择用商业贷款的方式支付剩余的105万元房款。虽然商业贷款比公积金贷款的成本高，但她觉得商业贷款审批时间短，放款速度快。

　2月下旬，调控楼市的“新国五条”出台，规定二手房交易个人所得税须按照差价的20%征收，使交易成本大幅提高。小刘赶在当月完成了缴税、过户和批贷等手续，成功躲过政策“窗口”，为此她还向单位请了几天假。正当她兴冲冲地筹划房屋装修事宜并为下半年的婚礼做准备时，没有想到麻烦才刚刚开始。

　虽然已完成过户和批贷的手续，但按照小刘与原房主的约定，只有当银行放款、房主拿到剩余放款之后，房主才能将钥匙交给她。在银行放款之前，她无法入住。

　对于银行的放款时间，中介机构业务员告诉小刘，只要个人信用记录良好，从批贷到放款一般很少超过两个月，快的话1个月就能放贷。即使遇到交易旺盛，放款时间也在3个月以内，不会太长。这话让小刘吃了一颗“定心丸”。

　出乎意料的是，3个月过去了，贷款仍然杳无音讯。小刘紧张起来，多次打电话向银行的贷款专员询问，对方的回答始终一致：“我们也不知道是什么原因，等放款了自然会通知你的，只管等通知就行。”小刘担心，如果这笔贷款最终放不出来，会不会影响房屋的交易？

　小刘托熟识的朋友向银行打听放款事宜，得到的结果是“银行没钱了”。银行的放贷指标正在收缩，每月优先向国家政策支持的领域和高回报行业投放，而回报周期长、利润率低的个人住房按揭贷款只能拖延。起初，小刘并不完全理解，直到最近看到有关“钱荒”的报道后，她才明白只能等待。

　比小刘更着急的是房主李先生。李先生原本希望用这笔房款购买一套更大的房屋，但由于余款迟迟未到账，他不得不推迟购房计划。

　正当买卖双方心急火燎时，中介机构嗅到了商机。中介机构业务员告诉李先生，如果实在着急用钱，可以考虑中介公司推出的垫资业务，即由中介机构先把剩余的房款垫付给卖方，等银行放款后，再受卖方的“委托”由中介机构接受这笔贷款，买卖双方需要交一笔相当于垫资金额0.5%的手续费。

　李先生觉得，为了提前拿到余款，付出一定代价倒也值得，但小刘不愿意承担这笔“额外”的费用。经过双方多次协商，最终决定由李先生支付大部分手续费，小刘支付一小部分。

　中介机构很快将余款打给了李先生，小刘也与李先生约定了拿钥匙的时间。尽管如此，她心里仍不大高兴，一是为了那笔额外的支出，二是由于拿到钥匙的时间太晚，她的婚期不得不推迟。她说：“买房子办贷款就是给银行打工，但你在辛苦打工，他们却不按时发工资。这笔房贷到底要等到何时？”